«    Январь 2018    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031 
» » Долги растут. Кредитование снижается.
Долги растут. Кредитование снижается.
Категория: Информация
Опубликовано: 16:22 29.01.2016
Поделиться:

На фоне растущих долгов объем кредитования предприятий снизился в два раза.


Почти триллион рублей задолжали предприятия Пермского края кредитным организациям. В списке должников насчитывается 247 компаний, по некоторым из них уже вынесены судебные решения и начались взыскания. Какие предприятия и почему оказались в должниках – в материале «ФедералПресс».


По данным управления федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю, самые крупные суммы к взысканию по исполнительным листам за 2015 и начало 2016 года они получили по таким организациям, как ООО «КМЗ-Транс», Инжиниринговая компания «Кунгурский машзавод» и Столовая № 5. Каждое из них задолжало различным кредитным организациям по 749,282 млн рублей. Чуть меньше долг пред кредитными организациями у Новолядовского кирпичного завода (490,843 млн рублей). Еще меньше у ЗАО «Западно-Уральская химическая компания» (393,949 млн рублей). По 215,220 млн рублей должны такие предприятия, как ОАО «Порт Березники», ООО «Пермагротрейд»,ЗАО «Агросоль», ООО «Верхнекамская инвестициооная компаниция» и ООО «Агро трейд». 178,518 млн рублей задолжало ЗАО «Инвестиционно-финансовая компания» и 178,315 млн рублей – ООО «Технологии дорожного строительства». В списках должников судебных приставов оказались не только производственные организации, но и кредитные, например, ООО «Мебель-Кредит» (102,971 млн рублей). С некоторыми предприятиями работа ведется уже несколько месяцев, а с другими только началась.


Согласно данным Центробанка, показатели задолженности прикамских предприятий впервые превысили уровень кредитования на 18 млрд рублей и составили 196,926 миллиарда. Доля просроченной задолженности на 1 декабря 2015 года выросла с 9,196 до 12,944 млрд рублей. Более чем в десять раз выросла просроченная задолженность по кредитам, взятым в валюте и драгметаллах с 0,209 до 2,238 млрд рублей. А должников больше всего в обрабатывающем (72,958 млрд рублей), металлургическом производстве (38,098 млрд рублей), в оптовой и розничной торговле (22,119 млрд рублей) и в строительстве (18,371 млрд рублей). По данным Пермьстата, просрочка по кредитам прикамских предприятий по итогам 11 месяцев прошлого года составила 30,2 млрд рублей, а общая сумма кредиторской задолженности достигла 332,1 млрд рублей, при этом большая часть этой задолженности (202,5 млрд рублей) принадлежит промышленным предприятиям. Почти половина этих предприятий – это организации, осуществляющие деятельность в производстве и распределении электроэнергии, газа, воды.


По словам уполномоченного по защите прав предпринимателей в Пермском крае Вячеслава Белова, в прошлом году он получил в два раза больше обращений от предпринимателей, жалующихся на сложности взаимодействия с кредитными организациями. Десять юрлиц рассказали о незаконном повышении кредитными организациями процентных ставок по ранее заключенным кредитным договорам, когда в одностороннем порядке банки рассылали заемщикам уведомления об изменении условий договора в связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ. Процентные ставки, судя из обращений, увеличивались в разы (с 13 % до 30 % годовых).

«Правомерность действий кредитных организаций в таком случае во многом зависит от положений первоначально подписанного договора. Если кредитный договор не содержит условий о возможности повышения процентной ставки в одностороннем порядке, то такое повышение является незаконным. Но следует понимать, что вопрос повышения процентных ставок по уже заключенным кредитным договорам – это гражданско-правовой спор, напрямую не подведомственный нам. Учитывая значимость и масштаб проблемы, все поступившие обращения были приняты в работу и заявителям оказано содействие во взаимодействии с банками. В итоге в четырех из десяти случаев банки пошли навстречу заемщикам и снизили процентные ставки», – рассказывает бизнес-омбудсмен.


Еще один индивидуальный предприниматель пожаловался уполномоченному на действия государственной региональной микрофинансовой организации АО «Пермский центр развития предпринимательства», начислившей неустойку за просрочку платежа в размере 102 тыс. 513 руб. Неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки, или 180 % годовых, была предусмотрена договором микрозайма, хоть и являлась завышенной. По итогам рассмотрения этого дела решением арбитражного суда Пермского края от 19.11.2015 года сумма неустойки была снижена в десять раз – до 9397 рублей.

Стоит заметить, что в прошлом году кредитный портфель пермских предприятий и индивидуальных предпринимателей сократился в два раза и составил 178,384 млрд рублей. Общее сокращение произошло за счет резкого снижения суммы кредитов, взятых в валюте и драгметаллах. Так, по данным ЦБ РФ, на 1 декабря 2015 года доля таких кредитов упала в четыре раза – со 103,911 млрд до 24,659 млрд рублей.


«Средний размер кредита уменьшился с 3,5 млн рублей в 2014 году до 2 млн рублей в 2015 году», – отмечают в пермском отделении Сбербанка.


По данным ВТБ24, в Пермском крае чаще всего оформляли кредиты предприятия, работающие в сфере торговли (53,75 %), производства (25,16 %), строительства (11,96 %), услуг (3,5 %) и арендного бизнеса (5,63 %). Не меньше нуждались в кредитах и предприятия, занятые обрабатывающим производством (30 % от суммы всех кредитов), производством машинного оборудования (10 %), оптовой и розничной торговлей (20 %).


Наиболее уязвимыми оказались предприятия, взявшие кредиты в валюте. Так, согласно отчету ПАО «Уралкалий» за 2014 год, убыток по курсовым разницам в 2014 году составил 75,540 млрд рублей, а в 2013 – всего 4,82 млрд рублей.


«Если рассматривать ситуацию на валютном рынке страны со стороны спроса, который может быть представлен спросом домохозяйств на валютные ресурсы и предприятиями, включая ЦБ РФ, мы узнаем, что определение функции спроса есть решение задачи на условный экстремум, где целевая функция – функция полезности, в нашем случае – валютного ресурса, – говорит заведующая кафедрой маркетинга экономического факультета ПГНИУ Ксения Новикова. – При существующих сегодня для большинства домохозяйств бюджетных ограничениях это функция цены, что вполне объясняет отсутствие очередей в обменных пунктах. В целом домохозяйства не формируют избыточный спрос на валюту. А проблему финансовых ограничений предприятий-экспортеров успешно решает ЦБ, отпустив рубль в «свободное плавание» и тем самым сократив валютные расходы по исполнению бюджетных обязательств. Такие действия Центрального Банка дают сигнал игрокам ММВБ, что он заинтересован в девальвации национальной валюты. Очевидно, что в таких условиях экспортеры, а это не только предприятия нефтегазовой отрасли, не заинтересованы в продаже своей валютной выручки, что, собственно, и является вывозом капитала. Таким образом, сокращается предложение валютных ресурсов на рынке страны, формируется избыточный спрос на валюту с последующим обесцениванием рубля».

Очень часто предприятия были вынуждены обращаться за рефинансированием своего кредитного портфеля. Как поясняют в ВТБ24, для этих целей у них в 2014 и 2015 годах действовали специальные программы по рефинансированию. И хотя доля таких кредитов в кредитном портфеле банков пока невелика (в 2014 году она составила 3,96 % от числа всех выданных кредитов, а в 2015 – 4,72 %), наиболее они востребованы производственными предприятиями и предприятиями сферы торговли.


«Кредитный портфель общества увеличился по итогам 2014 года на 1,29 млрд рублей и достиг 3,454 млрд рублей. Мероприятия по плановому рефинансированию кредитного портфеля в 2014 году осуществлялись с увеличением сроков действия новых кредитных договоров до двух-трех лет. Данные мероприятия привели к увеличению по итогам года доли долгосрочных обязательства в кредитном портфеле с общества с 30 до 83 %», – говорится в годовом отчете ОАО «Авиадвигатель» за 2014 год.

Источник: ФедералПресс

 



▲ Наверх